Kradzież pieniędzy z konta lub wyłudzenie kredytu za pośrednictwem rachunku bankowego

Postęp w bankowości cyfrowej od lat oferuje nam:

• coraz łatwiejsze w obsłudze narzędzia do prostych i szybkich płatności,
• ułatwienia w zdalnym dostępie do konta, a także usług świadczonych przez podmioty rynku finansowego.

Idąc na zakupy, nie musimy martwić się o to, by po drodze wstąpić do bankomatu lub banku. Sprzedawcy nie muszą już „być winni grosika”. Chcąc wykonać przelew, nie tylko nie musimy iść już do banku lub na pocztę. Możemy go zlecić z każdego miejsca na Ziemi, w którym dysponujemy dostępem do internetu w naszym mobilnym urządzeniu (telefonie, laptopie, tablecie). Coraz popularniejsze są płatności przelewami, kartą, telefonem, BLIK. Niewątpliwie ułatwiają one prowadzenie biznesu, jak i życie konsumentów.

Nasze przyzwyczajenia dotyczące płatności i przechowywania pieniędzy się zmieniają. Banki oferują nam nowe e-narzędzia i ułatwienia. Dlatego na znaczeniu nabiera relatywnie nowa gałąź przestępczości – cyberprzestępczość. W związku z tym coraz częściej spotykane są kradzieże pieniędzy z konta lub wyłudzenie kredytu za pośrednictwem bankowości internetowej.

W jaki sposób następuje wyłudzenie kredytu lub kradzież pieniędzy z konta?

Sposób działania cyberprzestępców w zasadzie nie różni się od metod używanych przez zwykłych oszustów. Obie grupy bazują na wykorzystaniu Twojej słabości. Oczywiście na każdego zadziała coś innego. Przestępcy, podszywając się pod pracowników instytucji zaufania (Komisji Nadzoru Finansowego, banków, Policji) lub firm brokerskich (firm oferujących operacje na giełdach, w tym giełdach krypotwalut), atakują psychikę człowieka. Często są też wykorzystywane ułomności systemów zabezpieczeń lub podszywanie się programów pod inne. Z jakich technik korzystają przestępcy? Oto najczęstsze przykłady:

• strach – otrzymujemy niespodziewany telefon z informacją, że właśnie z naszego rachunku dokonywana jest kradzież lub zawierany jest kredyt. Dlatego według dzwoniącego musimy natychmiast zablokować taką czynność,
• zaufanie – wyświetlenie, na skutek zawirusowania naszego telefonu, prawdziwego numeru infolinii banku lub kuriera, który ostatnio dostarczał nam paczkę,
• nieznajomość oprogramowania – konsultant firmy inwestycyjnej prosi o zainstalowanie programów Anydesk lub Quiqsupport. Programy te mają albo pomóc np. w inwestycjach, w anulowania kredytu lub zapobiegnięciu kradzieży z konta,
• chęć zysku i ograniczenia ryzyka – poprzez zamieszczenie w internecie ogłoszeń z informacjami o tym, jak zarabiają wymienione z nazwiska znane osoby.

Profilaktyka – jak ograniczyć ryzyko kradzieży z konta?

Lekarze nie bez racji twierdzą, że lepiej zapobiegać, niż leczyć. Tak też jest z pieniędzmi i ich bezpieczeństwem. Czym będzie profilaktyka w tym przypadku?

• Należy dbać o posiadanie aktualnego i legalnego oprogramowania, w tym antywirusowego.
• Nie powinno się udostępniać nikomu loginów i haseł do konta (aplikacji), a także informacji, jak odblokować urządzenia autoryzacyjne (np. telefon).
• Chcąc wejść na stronę banku, warto wybrać bezpośredni link, a nie np. ten reklamujący bank.
• Nie należy instalować oprogramowania nieznanego pochodzenia lub przeznaczenia.
• Przed zalogowaniem na rachunku warto sprawdzić, czy adres banku się zgadza i czy ma certyfikat bezpieczeństwa.
• Należy unikać wchodzenia w podejrzane linki.
• Nie należy wierzyć, że bez znajomości rynków kapitałowych, wyłącznie przy pomocy platformy inwestycyjnej znalezionej w internecie, szybko pomnożysz swoje środki.
• Do zlecenia przelewu nadawca musi znać wyłącznie numer Nie podawaj swojego PESEL, numeru karty płatniczej, daty ważności karty płatniczej, kodu CVV karty płatniczej.
• Nie należy podawać znajdującego się na odwrocie karty płatniczej kodu
• Mając aktywne oprogramowanie pozwalające na zdalny dostęp do urządzenia (np. Anydesk, Quiqsupport), nie należy logować się na rachunku bankowym.

Jeśli wiadomość SMS, w której zawarte są kody do autoryzacji, zawiera dodatkową treść – przeczytaj ją przed wprowadzeniem jej do serwisu transakcyjnego i sprawdź, czy odzwierciedla dokonywaną przez Ciebie operację, np. logowanie, dodawanie urządzenia, wykonywanie przelewu na konkretnie wskazaną w smsie kwotę, zawarcie umowy.

Jak rozpoznać podejrzany link lub próbę oszustwa?

Otrzymujesz np. SMS-a z prośbą o dopłatę do paczki, której nie zamawiałaś/eś lub za którą już zapłaciłaś/eś. Kurierzy zwykle nie proszą o dopłaty do opłaconych już zleceń kurierskich. A jeśli w ogóle nie spodziewasz się paczki, to dlaczego płacić za coś niezamówionego? Taki link zdecydowanie jest podejrzany – nie płać za jego pośrednictwem. Zmniejszysz ryzyko kradzieży z konta.

Czy chcąc odebrać przelew za rzecz, którą sprzedajesz na OLX, musisz podać nr CVV karty lub datę jej ważności? Absolutnie NIE. Nie podawaj takich danych pod żadnym pozorem. Ze względu na to, że służą one tylko do płatności, nie przekazuj ich nikomu.

Okradziono mnie, co teraz?

Odkryłaś/eś, że z Twojego konta skradziono pieniądze lub że ktoś zawarł kredyt, pożyczkę albo limit na rachunku bez Twojej wiedzy?

Są dwie rzeczy, które musisz zrobić niezwłocznie.

• Zgłosić zawiadomienie o popełnieniu przestępstwa – w trakcie składania ustnego zawiadomienia o popełnieniu przestępstwa poproś policjanta o zgodę na wykonanie fotokopii protokołu z ustnego przyjęcia zawiadomienia o popełnieniu przestępstwa (nazywa się to wniosek o wykonanie fotokopii); składając zawiadomienie, poproś o skierowanie przez prokuraturę do banku postanowienia o blokadzie skradzionych środków na rachunku odbiorcy; po złożeniu zawiadomienia poproś policjanta o wydanie zaświadczenia potwierdzającego złożenie zawiadomienia o popełnieniu przestępstwa.
• Złożyć reklamację w Twoim banku – reklamację możesz zgłosić ustnie lub na piśmie; warto też zmienić hasła i zweryfikować, czy Twoje urządzenia są bezpieczne.

Zgodnie z ustawą o usługach płatniczych bank ma 15 dni roboczych na wysłanie informacji, czy uznaje reklamację. Jeżeli tego nie zrobi, to przyjmuje się, że wydał decyzję pozytywną. Jeżeli bank odmówi uznania reklamacji, możesz w dowolnym czasie napisać odwołanie. Zarówno w odpowiedzi na reklamację, jak i w odpowiedzi na odwołanie instytucja pouczy Cię o możliwości wystąpienia na drogę sądową, jeśli nie zgadzasz się z jej stanowiskiem.

Odmowa banku – czy to koniec?

Brak uznania przez bank reklamacji lub odwołania nie przekreśla Twoich szans na odzyskanie skradzionych z konta środków lub potwierdzenia nieobowiązywania niezawartej umowy kredytu, pożyczki lub limitu na rachunku bankowym.

W sprawach:

• do kwoty 12 tyś. zł – możesz zwrócić się z wnioskiem do Arbitra Bankowego,
• dowolnym nominale – możesz złożyć przeciwko Twojemu bankowi pozew o zwrot kwoty nieautoryzowanej transakcji lub o ustalenie nieistnienia umowy.

Musisz jednak wiedzieć, że o ile postępowanie przed Arbitrem nie będzie wymagało doświadczenia i wiedzy specjalistycznej, to z uwagi na liczne odrębności pomiędzy sprawami o ustalenie i o zwrot środków z nieautoryzowanych transakcji potrzebna Ci będzie profesjonalna pomoc adwokata.

Czego możesz się domagać?

Zgodnie z art. 46 ust. 1 i 3 ustawy o usługach płatniczych:

W przypadku wystąpienia nieautoryzowanej transakcji płatniczej bank niezwłocznie, nie później jednak niż do końca dnia roboczego następującego po dniu stwierdzenia wystąpienia nieautoryzowanej transakcji lub po dniu otrzymania stosownego zgłoszenia, zwraca klientowi kwotę nieautoryzowanej transakcji płatniczej. Wyjątek stanowi przypadek, gdy ma uzasadnione i należycie udokumentowane podstawy, aby podejrzewać oszustwo. Wówczas informuje organy powołane do ścigania przestępstw.

W przypadku, gdy klient korzysta z rachunku płatniczego, bank przywraca go do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miała miejsca nieautoryzowana transakcja płatnicza.

Klient odpowiada za nieautoryzowane transakcje płatnicze w pełnej wysokości, jeżeli doprowadził do nich umyślnie albo w wyniku umyślnego lub będącego skutkiem rażącego niedbalstwa naruszenia co najmniej jednego z obowiązków, o których mowa w art. 42 ustawy o usługach płatniczych.

Stwierdzenie nieistnienia kredytu

Jest to kategoria spraw, w których pomoc adwokata (zwłaszcza tego, który uzyskał już wyroki korzystne dla innych pokrzywdzonych), szczególnie się przydaje. Banki z pełnym wyrachowaniem próbują przekonywać sądy, by te błędnie stosowały przepisy ustawy o usługach płatniczych. Robią to, mimo że ww. ustawa wyklucza taką możliwość. Transakcja płatnicza zgodnie z ustawą o usługach płatniczych to zainicjowana przez płatnika lub odbiorcę wpłata, transfer lub wypłata środków pieniężnych. W tym katalogu nie mieści się zawarcie umowy kredytu, pożyczki czy limitu.

Do podpisania umowy trzeba dwojga. Skoro nie zawarłaś/eś umowy o kredyt, pożyczkę lub limit na koncie, masz prawo żądać stwierdzenia jej nieistnienia.

Czy to coś daje? Umowa zawiera warunki, na jakich np. kredyt ma być spłacany (wysokość i terminy rat), wysokość marży i odsetek banku. Jeżeli nie ma umowy, to bank nie ma podstawy ani do żądania od Ciebie spłaty kredytu, ani do naliczania sobie wynagrodzenia.  

Pomoc w sprawach związanych z kradzieżą z konta lub wyłudzonym kredytem

Moja kancelaria specjalizuje się m.in. w prowadzeniu spraw związanych z nieautoryzowanymi transakcjami i ustaleniami nieistnienia umów „zawieranych” bez wiedzy i zgody klientów. Mam doświadczenie w indywidualnych postępowaniach przeciwko bankom, ale także w ramach obsługi prawnej instytucji finansowych.

Kradzież pieniędzy z konta bankowego – pomoc prawnika

Jako adwokat specjalizujący się w wyłudzeniach pożyczek i kredytów podejmuję szereg działań mających na celu ochronę interesów klienta. Przede wszystkim analizuję dokumentację bankową oraz wszelkie dostępne dowody, aby zidentyfikować nieprawidłowości i oszustwa. Następnie przygotowuję strategię obrony, która obejmuje zarówno działania prawne, jak i negocjacje z instytucjami finansowymi. Współpracuję również z ekspertami z dziedziny finansów, aby zapewnić kompleksowe wsparcie w sprawach dotyczących wyłudzeń.

Świadczę doradztwo prawne oraz reprezentuję klientów przed sądem w sprawach związanych z kradzieżą środków z konta bankowego oraz wyłudzeniami kredytów. Moje działania obejmują przygotowanie niezbędnej dokumentacji, a także prowadzenie negocjacji z bankami i innymi instytucjami finansowymi. Dzięki doświadczeniu i wiedzy prawniczej bronię interesów klientów, dążąc do odzyskania utraconych środków oraz unieważnienia nieautoryzowanych transakcji.

Dokumentacja prawna związana z kradzieżą pieniędzy z konta bankowego

W sprawach dotyczących kradzieży pieniędzy z konta bankowego lub wyłudzenia kredytu kluczowe jest zgromadzenie odpowiedniej dokumentacji. Przygotowuję szczegółowe raporty zawierające historię transakcji, korespondencję z bankiem oraz wszelkie inne dowody potwierdzające nieautoryzowane działania. Ważne jest również uzyskanie opinii biegłych, które mogą stanowić istotny element w procesie sądowym. Kompleksowa dokumentacja pozwala na dochodzenie roszczeń i obronę interesów klienta.

Działam jako adwokat w Bytomiu, Katowicach, Sosnowcu i okolicach. Przygotowuje dokumenty w mojej kancelarii, a z klientem kontaktuję się telefonicznie, mailowo lub osobiście podczas umówionych spotkań.

Szybkość działania ma znaczenie

W przypadku kradzieży środków z konta bankowego lub wyłudzenia kredytu czas odgrywa kluczową rolę. Im szybciej podejmowane są działania prawne, tym większa szansa na odzyskanie utraconych środków i unieważnienie nieautoryzowanych transakcji. Dlatego natychmiast po wykryciu problemu przystępuję do analizy sytuacji i podejmuję odpowiednie kroki prawne. Szybka reakcja może znacząco zwiększyć skuteczność działań i ochronić interesy klienta przed dalszymi stratami.