Zgodnie z komunikatem UOKiK z 9 września 2026 r. Alior Bank, mBank, BNP Paribas i Bank Millennium zmienią sposób postępowania w sprawach nieautoryzowanych transakcji płatniczych. To efekt decyzji Prezesa UOKiK, które kończą trwające blisko cztery lata postępowania wobec tych banków.

Sprawa dotyczy sytuacji, w której z rachunku klienta znikały pieniądze, a on zgłaszał bankowi, że nie wykonał danej transakcji. UOKiK zakwestionował m.in. przypadki, gdy banki nie zwracały środków w ustawowym terminie albo zwracały je jedynie warunkowo, a następnie ponownie pobierały pieniądze z rachunku klienta.

Istotnym problemem było również utożsamianie uwierzytelnienia z autoryzacją. Jak podkreśla UOKiK, prawidłowe użycie karty, wpisanie kodu czy zatwierdzenie operacji w aplikacji potwierdza tożsamość użytkownika, ale samo w sobie nie musi oznaczać, że klient świadomie wyraził zgodę na konkretną transakcję.

Co zmieni się dla klientów?

Banki zobowiązały się nie tylko do zmiany praktyk na przyszłość. Ponownie przeanalizują również zgłoszenia klientów, które wcześniej zostały rozpatrzone negatywnie. To szczególnie istotne dla osób, którym bank odmówił zwrotu pieniędzy, powołując się m.in. na prawidłowe uwierzytelnienie transakcji.

Co do zasady bank powinien niezwłocznie zwrócić kwotę nieautoryzowanej transakcji — najpóźniej do końca następnego dnia roboczego po stwierdzeniu transakcji lub otrzymaniu zgłoszenia. Przepisy przewidują jednak wyjątki, m.in. gdy bank ma uzasadnione i należycie udokumentowane podstawy, by podejrzewać oszustwo klienta, i poinformuje o tym organy ścigania.

Warto przy tym pamiętać, że dokonanie zwrotu nie oznacza automatycznie, że bank ostatecznie ponosi odpowiedzialność za transakcję. Jeżeli później wykaże, że klient działał umyślnie lub dopuścił się rażącego niedbalstwa, może dochodzić zwróconej wcześniej kwoty.

To nie koniec działań UOKiK

Prezes UOKiK podkreśla, że zakończenie czterech postępowań jest efektem wieloletniego dialogu z sektorem bankowym. Równolegle urząd działał na rzecz zwiększenia bezpieczeństwa samych transakcji. Banki wdrażały m.in. rozwiązania wykorzystujące sztuczną inteligencję i biometrię behawioralną, mechanizmy opóźniające realizację podejrzanych transakcji oraz narzędzia umożliwiające szybkie zablokowanie operacji.

Postępowania wobec czterech banków zostały zakończone, ale działania UOKiK trwają. W toku pozostaje jeszcze 10 postępowań dotyczących analogicznych zarzutów.